En minä lainanottamista vastusta. Ihmettelen vaan, miksi pitää ampua itseään jalkaan tuon viimeisen erän kanssa.lerppu kirjoitti:Mistä lainoista täällä puhutaan? Luottoahan tuo on! Tai osamaksua. Ja sopimusta vääntäessä luoton kokonaiskustannus lukee ihan paperilla, kuluineen. Ei ole btw suurensuuri alle pinnan koron maailmassa...
a) Pitää saada pieni kk-erä JA lyhyt laina-aika, koska lainan ottaminen on syntiä ja erityisen häpeällista on ottaa iso & pitkä laina? Kakkua ei voi syödä ja säästää samanaikaisesti, mutta iso maksuerähän on tavallaan pitkä laina, jossa vaan 2 tai 3 vuoden kuluttua sanotaan soppari irti ja loppuvelka lankeaa kerralla maksettavaksi. Ideana tietty, että auto vaihtoon = velka kuitataan uudella velalla, mutta näyttää kivalta paperilla. Riski sama kuin pitkissäkin lainoissa eli auton arvo voi hiipua nopeammin kuin laina lyhenee + tämä "pakkovaihto" voi osua huonoon saumaan.
b) Koska kokonaiskuluiltaan halvempi kuin ottaa pitkä laina...? Eli pelätään sitä kokonaiskulua ja optimoidaan sitä, jopa vertaamalla 3 ja 5 vuoden lainoja, missä ~sama kk-erä, toinen vaan maksetaan loppuun saakka ja toinen uudella lainalla?
Ei kyllä yllättäisi tuo kakkosvaihtoehtokaan. Asuntolainan saa tasaerälainana, mutta jengi valitsee silti tasalyhenteisen, jossa alkuun iso kk-erä ja riski sen noususta vielä isommaksi, jos korot nousevat. Mutta pakko ottaa, kun lanalaskurin mukaan halvempi näin, ja nuo riskithän saa minimoitua ottamalla maksullisen korkokaton, kiinteän koron jakson sekä vakuutuksen työttömyyden/maksukyvyttömyyden varalle
